สร้างรากฐาน พนักงานสำรวจภัย 1

พนักงานตรวจสอบอุบัติเหตุ เป็นผู้ที่ต้องตรวจสอบหาข้อเท็จจริงของการเกิดอุบัติเหตุในแต่ละครั้ง ก่อนที่จะรับผิดตามเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัย เป็นอีกหนึ่งสาขาอาชีพที่ต้องใช้บุคลากรที่มีความชำนาญ และสามารถทำงานภายใต้ความกดดันได้ดี << ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่ค่อนข้างคุ้นหูของผู้ที่สมัครงาน

"ไม่มีโอกาสก็ไม่มีประสบการณ์ เมื่อไม่มีประสบการณ์ความชำนาญก็ไม่มี" อย่างที่ผู้เขียนได้กล่าวไว้ในบทความก่อนๆ ว่าอาชีพนี้ไม่มีโรงเรียน ถ้าจะให้เปรียบบริษัทเป็นโรงเรียน รุ่นพี่ก็น่าจะเปรียบได้ดั่งครูสอน เมื่อมีโอกาส มีโรงเรียน และมีครูเป็นที่เรียบร้อยแล้ว การเรียนการสอนก็เริ่มขึ้น (ตามการพัฒนาหลักสูตรของแต่ละองค์กร)

ประกันภัยมีไว้ทำไม? คำตอบที่น่าจะเป็นไปในแนวเดียวกันคือ เพื่อป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน

ประกันภัยแบ่งออกเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ

1.ประกันวินาศภัย

2.ประกันชีวิต

โดยอาชีพของเราจะมุ่งเน้นการเรียนรู้ในประเภทที่ 1 คือ การประกันวินาศภัย

การประกันวินาศภัย จำแนกเป็น 4 ประเภท คือ

1.การประกันอัคคีภัย

2.การประกันภัยขนส่งทางทะเล

3.การประกันภัยเบ็ดเตล็ด

4.การประกันภัยรถยนต์

ที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับอาชีพของพนักงานตรวจสอบอุบัติเหตุรถยนต์ก็คือ การเรียนรู้ในประเภทที่ 4 ว่าด้วยการประกันภัยรถยนต์

การประกันภัยรถยนต์ แบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ ประกันภัยภาคบังคับ และประกันภัยภาคสมัครใจ

1.ประกันภัยภาคบังคับ >> ใครบังคับ?...กฎหมายเป็นผู้บังคับ...บังคับให้รถหรือยานพาหนะที่สัญจรกันบนท้องถนนจะต้องจัดทำประกันภัย เพื่อบรรเทาความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของผู้ที่ได้รับอุบัติภัยที่เกิดจากการใช้รถ ไม่ว่าจะได้รับบาดเจ็บจากการถูกรถชน รถคว่ำ เป็นต้น โดยไม่คำนึงว่าผู้บาดเจ็บนั้นๆ เป็นบุคคลภายนอก หรือผู้โดยสารภายในรถ ซึ่งประกันภัยประเภทนี้ประชาชนคนทั่วไปรู้จักกันในนาม พ.ร.บ. ย่อมาจากพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ.2535 (ใครไม่ทำก็ไม่สามารถต่อภาษีรถประจำปีได้ แถมยังต้องเสียค่าปรับเป็นหมื่นเมื่อเจ้าพนักงานตรวจสอบพบ) มีเงื่อนไขตามกฏหมายให้บริษัทประกันภัยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของผู้ที่ได้รับบาดเจ็บจากการเกิดอุบัติเหตุ ค่าชดเชยกรณีเข้ารับการรักษาพยาบาลในโรงพยาบาลเป็นผู้ป่วยใน ค่าปลงศพ เสียชีวิต ซึ่งเราจะพูดถึงรายละเอียดและวงเงินความคุ้มครองของแต่ละเหตุแต่ละครั้งในบทถัดไป

2.ประกันภัยภาคสมัครใจ >> ประกันภัยประเภทนี้ขึ้นอยู่กับความสมัครใจของเจ้าของรถ ขึ้นอยู่ที่ความพอใจว่าจะทำหรือไม่ทำ ไม่ผิดและไม่ติดขัดในทางกฏหมายแต่ประการใด แต่ผู้เขียนยังคงยืนยันว่า การทำประกันภัยก็เพื่อป้องกันความเสี่ยงทางด้านการเงิน

ปัจจุบันประกันภัยภาคสมัครใจ แบ่งออกเป็น 5 ประเภท คือ

-ประกันภัยประเภท 1

-ประกันภัยประเภท 2

-ประกันภัยประเภท 3

-ประกันภัยประเภท 4

-ประกันภัยประเภท 5

ประกันภัยประเภท 1 คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถประกันในอุบัติที่เกิดจากการชนหรือพลิกคว่ำ รถสูญหาย ไฟใหม้ ภัยธรรมชาติอื่นๆ และคุ้มครองทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายในกรณีที่รถประกันเป็นฝ่ายประมาท

ประกันภัยประเภท 2 คุ้มครองตัวรถประกันเพียงเฉพาะกรณีที่รถประกันสูญหายและไฟใหม้ และคุ้มครองทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายในกรณีที่รถประกันเป็นฝ่ายประมาท หากมีความเสียหายต่อตัวรถประกันแล้วไซร้ต้องจัดซ่อมเอง

ประกันภัยประเภท 3 คุ้มครองเพียงเฉพาะทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายในกรณีที่รถประกันเป็นฝ่ายประมาท หากมีความเสียหายต่อตัวรถประกันต้องจัดซ่อมเอง

ประกันภัยประเภท 4 คุ้มครองเพียงเฉพาะทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่ได้รับความเสียหายในกรณีที่รถประกันเป็นฝ่ายประมาท โดยจำกัดวงเงินรับผิดไม่เกิน 1 แสนบาท ซึ่งปัจจุบันไม่ปรากฏว่ามีผู้ใดซื้อกรมธรรม์ประเภทนี้ไว้ใช้งาน แต่ก็ยังมีอยู่ในแผนการประกันภัย (ซึ่งเขาใจว่าบริษัทประกันวินาศภัยเองก็ไม่ได้ขายกรมธรรม์ประเภทนี้แล้ว) และหากมีความเสียหายต่อตัวรถประกันต้องจัดซ่อมเอง

ประกันภัยประเภท 5 ภาษาทางการของประกันภัยเรียกว่า "กรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะภัย" และเป็นที่รู้จักมักคุ้นกันทั่วไปในชื่อ กรมธรรม์ประเภท 2+, 3+ นั่นเอง ซึ่งกรมธรรม์ประเภทนี้จะให้คุ้มครองตัวรถประกันจำกัดไว้เฉพาะกรณีอุบัติเหตุที่เกิดจากการชนกับยานพาหนะทางบกเท่านั้น ซึ่งทุนรับประกันตัวรถอาจจะน้อยกว่าประเภท 1 แต่ความเสียหายของทรัพย์สินบุคคลภายนอกอันเกิดจากความประมาทของรถประกัน ไม่ว่าสิ่งนั้นจะเป็นรถ เรือ กำแพง ต้นไม้ เสาไฟ ฯลฯ จะยังคงได้รับความคุ้มครองตามปกติ

ในบทนี้ผู้เขียนได้กล่าวไว้เพื่อสร้างความรู้ความเข้าใจในเบื้องต้นสำหรับผู้ที่กำลังจะก้าวเข้าสู่อาชีพนี้เท่านั้น ซึ่งกรมธรรม์แต่ละประเภทมีรายละเอียดและความคุ้มครองแตกต่างกันไป โดยเฉพาะกรมธรรม์คุ้มครองเฉพาะภัย 2+,3+ ได้มีการปรับความคุ้มครองตามแผนการรับประกันภัยของแต่ละบริษัทอย่างต่อเนื่อง ซึ่งพนักงานตรวจสอบอุบัติเหตุมีความจำเป็นต้องทราบเงื่อนไขของกรมธรรม์ต่างๆ ก่อนที่จะออกไปให้บริการ หรือออกไปพิสูจน์หาข้อเท็จจริงของการเกิดอุบัติเหตุ หลังจากที่ผู้เขียนได้สร้างความเข้าใจเบื้องต้นไปบ้างแล้ว ในโอกาสต่อไปจะได้กล่าวถึงเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ประกันภัยภาคสมัครใจประเภทต่างๆ เพื่อเป็นแนวทางในการปฎิบัติงานสำหรับน้องๆ ที่ลงสนามใหม่ๆ ส่วนผู้ที่มีความรู้และประสบการณ์ในวิชาชีพแล้วก็ขออนุโมทนา

สำหรับผู้ที่มีโอกาสมากกว่าก็อาจนำรากฐานอันน้อยนิดนี้ ไปต่อยอดเข้าสู่สายงานพิจารณาสินไหมทดแทน หรือเป็นพนักงานตรวจสอบอุบัติเหตุที่แกร่งขึ้นในภายภาคหน้า...ขอความปราถนาอันแรงกล้านี้ได้ส่งผลไปยังพนักงานสำรวจภัย ให้ประสบความสุขความสำเร็จในชีวิตการทำงานครบทุกถ้วนกระบวนความ...ด้วยเทอญ

ขอขอบคุณสโมสรทีมสำรวจภัยอิสระ ผู้สนับสนุนข้อมูล

>>หจก.นอร์ทเทิร์นเซอร์เวย์ แอนด์ เซอร์วิส สำรวจภัยพื้นที่ จ.พะเยา, จ.น่าน, จ.ตาก, ประเทศเมียนมาร์, สปป.ลาว

>>หจก.มีดีเซอร์เวย์เยอร์ แอนด์ คอนเซาส์แตนท์ สำรวจภัยพื้นที่ จ.แพร่

>>บจก.เอ็ม ที เค เคลม สำรวจภัยพื้นที่ จ.เชียงใหม่, จ.ลำปาง, จ.พิษณุโลก

>>หจก.ลำพูนรุ่งเรืองเซอร์เวย์ สำรวจภัยพื้นที่ จ.ลำพูน

>>หจก.เชียงรายเซอร์เวย์ สำรวจภัยพื้นที่ จ.เชียงราย

>>หจก.นครอินเตอร์เคลม สำรวจภัยพื้นที่ จ.นครพนม, สปป.ลาว

>>หจก.ร้อยเอ็ดรุ่งเรืองเคลม สำรวจภัยพื้นที่ จ.ร้อยเอ็ด

>>หจก.เนติสำรวจภัย สำรวจภัย จ.ชัยภูมิ

>>หจก.โคราชเคลม สำรวจภัยพื้นที่ จ.นครราชสีมา

>>บจก.พระราม 2 เซอร์เวย์ สำรวจภัยพื้นที่ จ.สมุทรสาคร, จ.นครปฐม, จ.ราชบุรี, จ.เพชรบุรี

>>บจก.ชินวงศ์คอนซัลแตนท์ แอนด์ เซอร์วิส สำรวจภัยพื้นที่ กรุงเทพมหานคร และปริมณฑล